白皮書(shū)項目組通過(guò)運用互聯(lián)網(wǎng)行為大數據、問(wèn)卷調查、案頭研究以及行業(yè)專(zhuān)家評價(jià)等方式，從國內數千家廣義互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構中評選出100強機構榜單，并通過(guò)對這些代表中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構發(fā)展前沿面的100強機構的分析，刻畫(huà)中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)發(fā)展最新趨勢和特點(diǎn)。

　　白皮書(shū)共分三部分，包括中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析、中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)前沿面機構畫(huà)像以及中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)發(fā)展總結與展望。

　　第一部分行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析有宏觀(guān)和微觀(guān)兩個(gè)層面，宏觀(guān)層面即宏觀(guān)外部環(huán)境，微觀(guān)層面即行業(yè)內部環(huán)境。對于互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)來(lái)說(shuō)，行業(yè)宏觀(guān)外部環(huán)境指行業(yè)所面臨的不受行業(yè)自身控制的大環(huán)境，通常有政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會(huì )環(huán)境、科技環(huán)境等。而行業(yè)內部環(huán)境主要分析我國現階段金融市場(chǎng)環(huán)境。該章節根據各監管部門(mén)出臺的對于資產(chǎn)管理、財富管理領(lǐng)域相關(guān)監管政策文件，按照銀行類(lèi)理財產(chǎn)品和非銀行類(lèi)理財產(chǎn)品監管政策分類(lèi)將重要文件和重要指示進(jìn)行了梳理，并介紹了國外對于互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的監管政策，以期取長(cháng)補短，對我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)監管起到一定借鑒作用。

　　第二部分通過(guò)對中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構發(fā)展前沿面的100強機構的分析，將互聯(lián)網(wǎng)財富管理領(lǐng)域前沿面主要參與者分為四類(lèi)。第一類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)大型電商，這些企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)電商方面具有巨大的用戶(hù)數和流量?jì)?yōu)勢。第二類(lèi)主要參與者是傳統金融機構（如銀行、證券、保險等）O2O模式轉型和探索。第三類(lèi)主要參與者是業(yè)務(wù)升級和轉型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。此類(lèi)機構從提供單一資產(chǎn)的理財服務(wù)逐漸成為提供多元化的綜合財富管理服務(wù)平臺。第四類(lèi)主要參與者為非金融實(shí)業(yè)企業(yè)所新設立的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺，此類(lèi)機構特點(diǎn)是有巨大的線(xiàn)下客戶(hù)群體及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數據資源、豐富的應用場(chǎng)景、充足的資產(chǎn)端供給和供應鏈融資需求。從100家互聯(lián)網(wǎng)財富管理前沿面平臺的產(chǎn)品豐富度來(lái)看，大多數平臺未能達到滿(mǎn)足真正意義上“一站式財富管理”需求的產(chǎn)品類(lèi)型和服務(wù)的要求。公募基金產(chǎn)品、現金管理類(lèi)產(chǎn)品（如各種T+0“寶”類(lèi)理財產(chǎn)品）、保險產(chǎn)品為這些管理平臺提供的相對最多的3種財富管理產(chǎn)品類(lèi)型。

　　在案例介紹中，作為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的標桿，平安集團旗下的高端私人財富管理平臺平安財富寶有以下幾方面特點(diǎn)值得同行機構借鑒：清晰的客群定位，平臺以服務(wù)高凈值人群、富裕大眾和青年才俊三類(lèi)客群為目標，打造線(xiàn)上高端財富管理平臺，定位清晰；差異化的產(chǎn)品發(fā)展方向，平臺摒棄了互金平臺慣用的理財產(chǎn)品超市模式，走向了資產(chǎn)配置和財富管理方向；創(chuàng )新的財富管理服務(wù)模式，平安財富寶打造了國內創(chuàng )新的“線(xiàn)上+線(xiàn)下+遠程”的新財富管理服務(wù)模式；先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)保障，平臺通過(guò)多種創(chuàng )新技術(shù)有效識別、控制風(fēng)險，全方位保障客戶(hù)的資金安全及信息安全；獨特的客戶(hù)服務(wù)體驗，平安財富寶圍繞提供“千人千面”的財富管理體驗和服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化、個(gè)性化的需求。據了解，在“2016互聯(lián)網(wǎng)財富管理榜單”評選中，平安財富寶名列前茅。截至2017年6月底，注冊用戶(hù)已近750萬(wàn)人，通過(guò)平臺達成交易的人均資產(chǎn)達41萬(wàn)元。

　　第三部分為中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)未來(lái)發(fā)展展望。白皮書(shū)共歸納出六大特點(diǎn)：行業(yè)監管體系將進(jìn)一步明晰和完善；市場(chǎng)規模將持續增長(cháng)；行業(yè)結構將呈現“百花齊放”的局面；相關(guān)金融牌照的爭奪將進(jìn)一步白熱化；金融科技技術(shù)或將成為各平臺的核心競爭力；金融科技公司與傳統金融機構合作衍生的“O2O”協(xié)同發(fā)展模式或將成為行業(yè)未來(lái)最主要的發(fā)展模式。

　　白皮書(shū)認為，我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)正面臨著(zhù)良好的發(fā)展前景和歷史機遇。同時(shí)，也希望行業(yè)監管體系能更加明晰和完善，在市場(chǎng)的準入、運營(yíng)監管、投資者權益保護、行業(yè)統計等方面不斷規范和成熟，從而為行業(yè)的高速發(fā)展夯實(shí)政策基礎；更完善的監管措施也有利于實(shí)現行業(yè)正常的優(yōu)勝劣汰和可持續發(fā)展，從而推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)更好更快發(fā)展。

　　另?yè)榻B，今年4月，金融時(shí)報社、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新研究院聯(lián)合發(fā)布“2016互聯(lián)網(wǎng)財富管理榜”，共有100家機構入圍該榜單，涵蓋了銀行、證券、保險、基金等積極運營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺、提供財富管理服務(wù)的傳統財富管理機構，也包括新興互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構。