如何做好金融科技創(chuàng )新監管？如何平衡好安全和發(fā)展關(guān)系？12月12日，中國人民銀行科技司司長(cháng)李偉在“2019年中國科技上海高峰論壇”上表示，金融監管要把握好方法和尺度，堅持安全和發(fā)展并重。

　　堅持持牌經(jīng)營(yíng)、依法合規、權益保護

　　李偉認為，中國特色金融科技創(chuàng )新監管之路要堅持三大原則：

　　堅持持牌經(jīng)營(yíng)。金融科技本質(zhì)是金融，只有持牌機構才能通過(guò)金融科技提供創(chuàng )新的金融服務(wù)產(chǎn)品，科技公司可通過(guò)提供技術(shù)支持、技術(shù)解決方案等方式和持牌金融機構合作參與金融科技創(chuàng )新。

　　堅持依法合規。金融機構必須依法合規管控好新技術(shù)創(chuàng )新應用帶來(lái)的隱患，確保創(chuàng )新不偏離規范。

　　堅持權益保護。秉承以人民為中心的發(fā)展理念，建立健全與金融科技發(fā)展相適應的金融消費者權益保護機制，切實(shí)保障金融消費者資金支配權、信息安全權、知情權等合法權益。

　　營(yíng)造守證、普惠、開(kāi)放的金融發(fā)展環(huán)境

　　李偉介紹，基于以上原則，人民銀行探索建立健全符合我國國情與國際接軌的創(chuàng )新金融體系，按照先試點(diǎn)再推廣的策略，在北京率先進(jìn)行了試點(diǎn)工作。

　　如何營(yíng)造守正、普惠、開(kāi)放的金融發(fā)展環(huán)境？李偉這樣說(shuō)：

　　第一，構建包容審慎的監管框架。人民銀行借鑒了“監管沙盒”理念，探索更具符合中國特色和中國國情的創(chuàng )新監管框架，這個(gè)框架首先要劃定剛性底線(xiàn)，以現有法律法規、部門(mén)規章和基礎規范性文章等為準，從業(yè)務(wù)合規、技術(shù)安全、風(fēng)險可控等方面明確守正創(chuàng )新。

　　設置柔性邊界。運用信息披露、公眾監督等柔性監管方式，讓消費者參與金融科技產(chǎn)品創(chuàng )新的治理，為科技創(chuàng )新?tīng)I造寬松適度的發(fā)展環(huán)境。

　　預留充足創(chuàng )新空間。讓持牌機構享有平等創(chuàng )新機會(huì )，給有價(jià)值的金融創(chuàng )新預留充足的發(fā)展空間。

　　第二，構建金融創(chuàng )新安全防線(xiàn)。充分調動(dòng)社會(huì )各方積極性，打造涵蓋行業(yè)監管、社會(huì )監督、協(xié)會(huì )自律、機構自治的金融科技創(chuàng )新監管四道防線(xiàn)。

　　行業(yè)監管以人民銀行、銀保監會(huì )等金融管理部門(mén)為主，建立健全監管協(xié)調機制，確保各項監管舉措落到實(shí)處。

　　社會(huì )監督要求以建議、投訴、申訴等方式實(shí)現對金融科技創(chuàng )新質(zhì)效的監督。

　　協(xié)會(huì )自律即行業(yè)協(xié)會(huì )在治理體系發(fā)揮橋梁和紐帶的作用，配合監管部門(mén)做好投訴、受理、培訓等工作，及時(shí)采取自律懲戒措施，為監管要求落地實(shí)施提供有力支撐。

　　李偉表示，后續將和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )加快推動(dòng)金融A(yíng)PP備案注冊制度，加強對金融A(yíng)PP測評、認證工作。

　　機構自治就是金融機構、持牌機構要落實(shí)創(chuàng )新管理主體責任，加強風(fēng)險內控和自我約束，主動(dòng)接受社會(huì )監督和行業(yè)自律，建立健全投訴響應、風(fēng)險補償和應急處置機制，切實(shí)保障用戶(hù)合法權益。

　　建立全生命周期管理機制

　　值得注意的是，金融科技創(chuàng )新應用涉及產(chǎn)品設計、風(fēng)險防控、監督管理等多個(gè)環(huán)節，人民銀行將加強統籌協(xié)調、研究創(chuàng )新全流程的工作機制。

　　事前把好入口。通過(guò)信息公開(kāi)、產(chǎn)品公式、機構聲明等方式，讓金融消費者參與創(chuàng )新應用，了解金融的補償措施，更好保護消費者合法權益。

　　事中要用大數據、人工智能等技術(shù)，持續動(dòng)態(tài)檢測創(chuàng )新應用，及時(shí)定位、跟蹤、預防化解風(fēng)險隱患。

　　事后是監督健全投訴渠道，督促金融機構先主動(dòng)接受監督，對于問(wèn)題產(chǎn)品則強制退出，也可列入失信名單。

　　提升數字化監管能力

　　“做好金融科技創(chuàng )新監管離不開(kāi)金融部門(mén)自身能力的與時(shí)俱進(jìn)和轉型升級?！崩顐ケ硎?，人民銀行將強化監管科技的應用，采用自然語(yǔ)言處理、知識圖譜、應用程序接口等手段，實(shí)現監管規則的形式化、數字化、程序化。

　　比如，建立數字監管報告平臺（DRR），提升金融科技創(chuàng )新監管的專(zhuān)業(yè)性、統一性和穿透性；組織研發(fā)金融風(fēng)險監控平臺，加強風(fēng)險態(tài)勢感知、增強金融業(yè)務(wù)安全業(yè)務(wù)防護水平，做到風(fēng)險早識別、早預警、早處治，實(shí)現監管效能和合規水平的雙提升。

　　李偉強調，當前金融科技蓬勃活躍、金融高質(zhì)量發(fā)展正處于重要戰略機遇期，人民銀行將與各方攜手構建監管包容審慎、創(chuàng )新守正高效、服務(wù)便捷普惠的金融科技發(fā)展格局，營(yíng)造健康可持續金融科技新生態(tài)。